В этом году в нашей стране появилась новая национальная валюта. Теперь у нас три равноценных рубля: наличный, безналичный и цифровой. В рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения продолжаем знакомить вас, дорогие читатели, с просветительскими материалами, опубликованными в периодических изданиях. Разбираемся вместе с Марией Кузнецовой, экспертом по финансам, что такое цифровая валюта и как ее правильно использовать?
Сегодня о цифровом рубле ходит много слухов, многие из которых не соответствуют действительности. Чтобы лучше ориентироваться в финансовых нововведениях и не допускать ошибок, нужно руководствоваться достоверной информацией.
Цифровой рубль: главные особенности
С середины августа в нашей стране начали проводиться операции с новой валютой — цифровым рублем. Теперь любой человек может завести собственный виртуальный кошелек с полным набором опций. С его помощью доступны зачисления, переводы, оплата за товары, мобильную связь и другие важные расходы.
Цифровой рубль, как и другие виды «безнала», хранится на банковских счетах граждан и представляет собой электронную версию национальной валюты в виде специального кода. Платформой для размещения цифровых средств может выступать только Центробанк РФ. В этом и заключается главное отличие цифрового рубля от денег на карте. Высокая степень его защиты обеспечивается применением уже известной системы блокчейна. Эта технология использует прогрессивные методы хранения информации и работает за счет отдельных блоков, связанных в одну цепь. Проникновение в программу практически невозможно: каждое звено закодировано, а любую попытку взлома можно легко отследить и предотвратить. Эта методика надежна, безопасна и проверена при операциях на рынке криптовалюты.
Многие относятся к цифровому рублю с недоверием. Причина — в недостатке знаний об этом удобном платежном инструменте и разнообразных мифах о нем. Разберем некоторые из них.
Миф 1. Это один из видов криптовалюты
Заблуждение возникло из-за использования блокчейна в банковских операциях. В действительности же цифровой рубль во многом отличается от весьма неустойчивой «крипты». Он сохраняет стабильность и соответствует курсу национальной валюты, но зависит от инфляции. Новая валюта обеспечивается резервами Центробанка. Только у него есть право выпуска средств, тогда как криптовалюта создается («майнится») при помощи компьютерных ресурсов. Получается, что цифровые рубли не менее надежны, чем деньги в кошельке или на карте.
Миф 2. Это обычный безнал
При безналичном расчете с карты или банковского счета кредитная организация фиксирует движение средств: поступление, снятие, переводы и платежи. При этом деньги фактически обезличены, потому полностью отследить все операции невозможно. Большой объем информации и персональных данных затрудняет контроль за перемещением финансов. С новой валютой все станет намного проще и прозрачнее. Кошельку каждого человека будет присвоен уникальный код, а каждому рублю — свой номер, как на бумажных купюрах.
Все сведения о платежах и переводах конкретного лица станут доступны регулятору через платформу цифровых денег. То есть Центробанк увидит движение ресурсов как на ладони. Важно: в отличие от системы банковских карт, при пользовании цифровым рублем не будет ни кешбэка, ни начисления процентов. Регулятор не обещает гражданам бонусов в виде возврата средств или каких-либо других вознаграждений.
Миф 3. Бюджетников переведут на цифровые деньги
Источники в Центробанке утверждают: ничего подобного не случится. Просто теперь вместо двух вариантов валюты (наличные рубли и безналичные) будет три. Как всегда, выбор останется за получателем денежных средств. То есть от цифровых выплат всегда можно отказаться в пользу привычного безнала. Даже если зарплата перечислена в цифровых рублях, клиентам доступен моментальный перевод на карту, а затем снятие наличных в банкомате
Миф 4. У «цифры» есть срок годности, потом деньги спишут со счета
Центробанк разъясняет: это заблуждение. Цифровой рубль — один из трех видов национальной валюты и никаких временных ограничений по использованию не имеет. Надо понимать, что это не баллы в системе скидок, поэтому и «сгореть» они не могут.
Миф 5. Возможны потери по техническим причинам
Новая платформа отвечает всем требованиям безопасности и защищена от сбоев и форс-мажора. При проблемах с приложением состояние счета не изменится — деньги хранятся в кошельке под индивидуальным кодом. Через личный кабинет или сторонние банковские сервисы можно также проводить любые операции. Выписка по счету доступна не только в Интернете, но и по круглосуточному телефону Банка России.
Как открыть и использовать цифровой кошелек
Принцип работы цифрового кошелька такой же, как у других электронных платежных сервисов:
- он создается с помощью любого банковского приложения, где есть доступ к программе цифровых денег. Потом можно будет зарегистрировать кошелек и в прочих онлайн-сервисах;
- пополнение счета осуществляется в размере до 300 тыс. руб. ежемесячно. Ограничений по сумме переводов и поступлений не существует, никакой платы за это не взимается;
- цифровой кошелек будет отображаться во всех банковских приложениях, где он зарегистрирован;
- чтобы перевести деньги, потребуется номер телефона получателя, сумма и подтверждение. Средства на счета поступают моментально;
- оплату покупок проще всего производить по QR-коду товара. После сканирования нужно провести платеж, и средства поступят в цифровой кошелек продавца;
- можно перевести цифровые деньги на карту любого банка, участвующего в проекте. Все операции проводятся без сборов и комиссий, большинство — без ограничений по сумме;
- доступна опция автоплатежей любого назначения, например, за мобильную связь или за квартиру.
Преимущества цифровой национальной валюты
Не стоит опасаться цифрового рубля, поскольку эта современная финансовая программа имеет немало плюсов:
- каждый россиянин имеет право завести только один персональный кошелек, однако его можно использовать без комиссии в нескольких финансовых организациях. На данный момент в проекте задействованы 13 участников, среди них крупнейшие банки страны: ВТБ, Альфа-банк, Росбанк. В скором времени к платформе присоединятся и другие учреждения;
- планируется, что работа сервиса не будет зависеть от Интернета. Это значительно упростит жизнь путешественникам и тем, кто проживает вдали от больших городов;
- прозрачность операций на платформе Центробанка снизит коррупцию, злоупотребления в налоговой сфере и обеспечит должный контроль за бюджетными расходами. Например, материальные средства, выделенные федеральным центром на медицину, можно будет потратить только на указанные цели;
- сбережениям граждан гарантирован высокий уровень безопасности благодаря современным технологиям. Кроме того, деньги защищены государством и не зависят от коммерческих банков;
- установлены привлекательные тарифы для бизнеса и бесплатное обслуживание для физических лиц;
- есть функция оплаты товаров и услуг без карт, с помощью удобного сервиса по принципу Google Pay;
- прорабатывается возможность без труда осуществлять международные переводы в страны с цифровым рублем.
Недостатки цифрового рубля
Не обошлось и без минусов, о которых тоже нужно рассказать:
- цифровой рубль подвержен всем инфляционным рискам национальной валюты страны. Падение курса моментально отразится на кошельке. Если в банках эти убытки несколько сокращаются благодаря процентам по вкладам и другими бонусам, то Центробанк такой поддержки пока не планирует;
- платформа Банка России не занимается кредитованием населения и организаций.
- несмотря на меры безопасности, при пользовании цифровым рублем не исключены те же неприятности, что и с безналом. Интернет-мошенничество развивается не менее быстрыми темпами, чем инновации для защиты денежных средств. Новая валюта может стать приманкой для преступников, которые увидят в ней окно возможностей. Поэтому на этапе формирования оборота цифрового рубля важно иметь правильную информацию и соблюдать максимум осторожности;
- прозрачность данных о клиентах и их денежных делах провоцирует тотальный контроль со стороны Центробанка и органов власти. Любые расходы и поступления на платформе не являются тайной для государства. Гипотетически система даже может запретить человеку покупать те или иные товары, а также ввести другие ограничения. Разумеется, гражданам обещают, что все действия будут производиться согласно букве закона, а тайна вкладов — свято соблюдаться;
- неизбежна потеря прибыли коммерческими банками. Если данная инициатива станет популярной в стране, денежные потоки в кредитные организации значительно сократятся.
Переход граждан на цифровые кошельки угрожает банкам падением доходности и даже банкротством. Вслед за ними могут пострадать многие коммерческие организации и целые отрасли экономики.
Зачем нужны цифровые деньги
Люди давно уже давно оценили удобство безналичных расчетов. Такие платежи и переводы становятся все более популярными, поэтому государство решило внедрить в жизнь россиян цифровые рубли. Они призваны сделать финансовые операции максимально комфортными и безопасными для населения. Процесс запуска системы займет некоторое время — ориентировочно 1–2 года. Однако уже сегодня важно изучить все особенности и возможности новой формы национальной валюты в зале периодики нашей библиотеки и в журнале «Лиза» .
Составитель обзора статьи Л.Человская, гл. библиограф
|
